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哈维飓风灾后反思:水灾保险与德州9/1不利新法案
作者:陈帆律师     发文时间: 2017年09月03日 09:04:41

哈维飓风灾后反思:水灾保险与德州9/1不利新法案
举世瞩目的哈维热带风暴在休士顿肆虐后引发洪患,初步统计大休士顿地区有120万处
房地产受洪水威胁,德州哈里斯郡(Harris)首长恩默特表示,初步估算多达4万栋房
屋泡水。据悉,哈维飓风可能是美国历史上代价最高的自然灾害,造成的潜在经济损失
高达千亿美元,有可能相当于桑迪飓风(Sandy)和卡翠娜飓风(Katrina)造成损失的
总和。

其中,损失最为惨重的是,众多家庭的房屋被淹,被强制撤离,前往避难所逃生。更令
人追悔莫及的是,洪灾来临尽有近80%的居民没有买洪水灾害险。面对自己心爱的住宅
被淹,导致地基下陷,墙壁脱落,地板泡烂、钢琴、家具统统变形等惨状,痛定思痛,
怎么办?谁来赔偿这飓风暴雨袭击的重大损失呢?

有些人会误以为只要购买房屋保险就包含所有项目,错了!一般的房屋保险(
homeowner insurance or hazard insurance)不包括水灾险,即淹水保险并不属于房
屋保险(Homeowners Insurance)中的标准保险项目,而是属于顾客要自己选择参保的
项目。因此购买保险时一定要问清楚保单都包含哪些项目。当然,不含水灾险,并不意
味着许多哈维的受灾业主们不能用现有的房屋保险来索赔(具体细节,以后的文章再详
细阐述)。
灾后反思1:如何申请水灾保险 ? 需要什么条件?
1. 确定您的房屋位属水灾区(flood zone),即属联邦紧急事务管理署(FEMA)中
的高风险区类。
2. FEMA 管理国家洪水保险计划 (National Flood Insurance Program, NFIP),促
成那些同意采用并执行滩区管理条例来降低未来洪水损失的社区,才享有联邦政府支持
的洪水险。
3. 大部分社区可以通过保险代理办理洪水险。
4. 在洪水险生效前有一个等待期,所以,当飓风马上就要来了才想去买水灾险,显
然是来不急了。
5. 能否享有洪水险视建筑物是否在公认的易发洪水地区而定
6. 注意,即使您的住房不在水灾区,也可以是情况而定,购买水灾险。
灾后反思2:水灾险的理赔程序如何?
如果已经购买了淹水保险,当遇到房屋被淹时,应该进行如下步骤:
1) 急!德州灾民最好在9月1日前索赔保险公司,因为德州一项有利于保险公司的
法案(House Bill 1774)将在9/1号生效! 许多州议员、专业律师已经建议哈维飓风受
灾的业主们赶在9/1号前提交索赔。 请立刻上网或打电话通知保险公司或经纪,打电话
前准备好保单号等信息。正常情况下,通知保险公司后,理赔师(Adjuster)会在几天
之内联系你。
2) 搜集证据,记录损失:把受损的物品和未受损的物品分开,方便计算损失。通过拍
照、录像、保留整理的收据等方式记录下所有的损失,如受损物品数量和价值、建筑结
构的损坏、以及积水的深度等。
3) 清理:不论受损状况与否,应尽快找专业人士及时维修,以免延误造成更大损失,
并留下付费收据。
4)理赔:要在淹水发生后尽快申请理赔。估计损失,并把相关资料提交给理赔师,理
赔师会给你一份损失证明(Proof of Loss)。在你和理赔师就赔偿金额达成一致意见
后,在损失证明上签字并交给保险公司,等待赔偿。
5)当您的房屋或生意在飓风中遭受严重的损失,或许您的保险并未包括您的损失。因
为保险单的用语通常写得模棱两可 ,很难区分您的损失是否属于被保范围。因此您的
索赔或者部分索赔会遭到拒绝,或者您的保险公司拖延支付您维修,损失的费用等,请
不要犹豫,找元臣国际律师事务所,我们拥有在民事和商业理赔诉讼领域中办案经验丰
富的专业律师为您申诉,保护您的权益。将帮助您获得合理的损失补偿。欲知详情,请
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作者陈帆律师介绍: 元臣国际的创始人之一,也是该所主任律师。他具备扎实的法学
基础和丰富的实践经验。 陈帆律师曾在德克萨斯州哈里斯郡政府、州上诉法院实习工
作,并在全美知名律师事务所供职多年。 他毕业于北京外交学院,休斯敦大学法学院
,是美国德克萨斯州执照律师、美国联邦地区法院出庭律师、美国移民律师协会会员。
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